¿Merece la pena el seguro a todo riesgo? Cuándo sí y cuándo no

Es la pregunta que más nos hacen, y la respuesta honesta es que depende de tres cosas: cuánto vale tu coche, cuánto te dolería pagar una reparación grande y cuánto más cuesta el todo riesgo frente a un terceros ampliado en tu caso concreto.

Qué pagas de más con un todo riesgo

Un terceros ampliado ya cubre lo que te hacen otros, las lunas, el robo y el incendio. Lo que añade el todo riesgo es sobre todo una cosa: los daños de tu propio coche cuando el golpe es culpa tuya o no hay contrario. Rozar una columna del garaje, dar marcha atrás contra un bolardo o encontrarte el coche abollado en la calle.

Si eso te pasa una vez cada pocos años y la reparación cuesta más que la diferencia de precio, el todo riesgo compensa.

Cuándo suele merecer la pena

• Coche nuevo o de hasta tres o cuatro años. Las reparaciones son caras y, con valor a nuevo, un siniestro total no te deja con una indemnización ridícula.
• Coche financiado. La financiera lo suele exigir.
• Duerme en la calle en una ciudad grande. Los golpes sin contrario son frecuentes.
• No podrías asumir una reparación de 2.000 o 3.000 euros sin desajustar tus cuentas.

Cuándo probablemente no

• El coche tiene muchos años y vale poco en el mercado de segunda mano.
• La diferencia anual con un terceros ampliado es casi lo que te darían por el coche.
• Duerme en garaje, haces pocos kilómetros y no recuerdas tu último parte.

Una regla rápida

Haz esta cuenta: lo que pagas de más al año por el todo riesgo frente al terceros ampliado, multiplicado por tres. Si esa cantidad se acerca a lo que vale tu coche hoy, el todo riesgo deja de tener sentido. Si queda muy por debajo, merece la pena.

La opción intermedia que muchos olvidan

Entre el terceros ampliado y el todo riesgo completo está el todo riesgo con franquicia. Pagas tú los primeros 300 o 600 euros de cada golpe y a cambio el precio baja bastante. Para coches de entre tres y siete años suele ser la mejor relación entre precio y protección.

Si quieres salir de dudas con números reales, pídenos el precio de las tres opciones para tu coche y lo ves en euros.